Мошенничество

По мнению Центрального банка России, одним из самых распространенных видов мошенничества на финансовом рынке является создание “финансовых пирамид”. Как определить, что перед вами представлена “финансовая пирамида”? Выделяют несколько характерных признаков:

  • выплата денег участникам осуществляется за счет денег, внесенных другими участниками;
  • отсутствие лицензии ФКЦБ России (Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг) или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
  • обещание высокой доходности, в несколько раз превышающий рыночный уровень;
  • гарантия доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
  • массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности;
  • отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
  • отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
  • отсутствие точного определения деятельности организации.

Конечно, чтобы максимально точно выявить “финансовую пирамиду” по этим признакам, необходимо смотреть на ситуацию сверху. К примеру, чтобы увидеть движение капитала внутри такой организации необходимо иметь соответствующий доступ к таким данным, т.е. быть контролирующим органом. 

Кроме того, общество уже знает примеры, когда организация может иметь лицензии ФКЦБ, иметь филиалы в десятках городах и при этом заниматься мошеннической деятельностью. Такие организации, безусловно, рано или поздно выявляются на рынке, однако они успевают собрать деньги с населения, иногда довольно значительные. В таких условиях, важно максимально собрать информацию об организации и не торопиться нести туда свои деньги. Лучше посоветоваться с экспертами, сравнить похожие предложения на рынке, попытаться понять причину такого уровня доходности.

Банк России выделяет пять основных видов “финансовых пирамид”, действующих в настоящее время на территории России.

  1. Организации, которые не скрывают, что они являются “финансовыми пирамидами”. В основе принципа функционирования таких организаций лежит процесс, при котором доходность уже имеющихся участников системы формируется за счет вложений новых участников. Организаторы таких “пирамид” открыто и подробно раскрывают суть своих проектов, объясняя это развитием Интернета, якобы это практически безграничный рынок, который позволит ещё долгие годы привлекать новых участников в систему. Примером такого рода “финансовых пирамид” является проект “МММ”.
     
  2. «Финансовые пирамиды», позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту. Такие структуры нацелены на работу с заемщиками, которым отказали другие финансовые учреждения. Им предлагаются различные программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и т.п. Как правило, проценты по таким займам существенно ниже банковских. При этом привлечение денежных средств от населения осуществляется в виде первоначальных взносов по оплате займов, составляющих от 5 до 20% общей суммы.
     
  3. Различного рода проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов. Чаще всего такие организации привлекают денежные средства от населения в виде займов или путём продажи им различных векселей с целью дальнейшей выдачи займов своим клиентам под более высокий процент. Такие проекты могут существовать в виде виртуальных бирж, обеспечивающих взаимодействие лиц, желающих взять и дать займы.
    Тему микрофинансовых организаций мы рассмотрим отдельно, в одном из наших материалов. 
     
  4. «Финансовые пирамиды», предлагающие услуги по рефинансированию и/или софинансированию кредиторской задолженности физических лиц перед банками и микрофинасовыми организациями. Схема деятельности данной «финансовой пирамиды» заключается в том, что клиент передает компании денежные средства, составляющие около 30% суммы взятого им ранее в финансовой организации кредита или займа, а компания обязуется уплатить банку или микрофинансовой организации всю сумму обязательств клиента. Данный вид «финансовой пирамиды» является особо опасным, так как при её крушении наносится ущерб не только населению, но и финансовым организациям, выдавшим кредиты и займы.
     
  5. Разновидностью «финансовых пирамид» является деятельность псевдопрофессиональных участников финансового рынка, активно рекламирующих свои услуги по организации торговли на рынке Форекс.

При этом, тема Форекса стоит особняком в этом вопросе. Банк России даёт пояснение по этому вопросу:

Форекс (Forex) – это международный межбанковский рынок обмена валюты по свободным ценам. Однако очень часто в СМИ и сети Интернет встречается реклама финансовых посредников, так называемых дилинговых организаций, предлагающих населению принять участие в спекулятивной игре на Форексе. В такой рекламе может говориться о профессионализме сотрудников дилинговой организации, а также о перспективе заработать с их помощью целое состояние.

Банк России призывает быть внимательными и четко различать международный межбанковский валютный рынок Форекс и услуги, которые предлагаются гражданам под этим названием. Зачастую общим у них является только название. В действительности клиенты дилинговых компаний самостоятельно не совершают операции на международном рынке, вместо этого за них это делает финансовый посредник. Кроме того, клиенты получают лишь усеченную информацию о текущих котировках или вообще её не получают, что также не позволяет им вести самостоятельную торговлю валютой.

Торговля на Форексе подразумевает наличие достаточно большой суммы денежных средств, эквивалентной не менее 1 млн долларов США. С формальной точки зрения операции на Форексе не носят спекулятивного характера и связаны с обменом одной валюты на другую валюту, как правило, в интересах клиента. Основной коммерческий интерес кредитных организаций заключается в получении комиссии за совершение операций в пользу своих клиентов.

Компании, предлагающие услуги на рынке Форекс, работают на иных принципах. Их основным заработком является доход, получаемый от кредитования (предоставления займов) своих клиентов – физических лиц. При этом данные кредиты (займы) чаще всего называются «плечами». В связи с этим главной задачей дилинговых компаний является предоставление «кредитного плеча» (рассчитываемого как отношение суммы сделки к собственным средствам), величина которого может достигать 1/100. То есть на каждый рубль собственных средств можно совершать сделки на 100 рублей. Такое «кредитное плечо» преподносится в рекламе как большое достоинство (потенциально можно больше заработать), одновременно это означает и большие риски. Так, при наличии «кредитного плеча», равного 100, движение рынка против игрока всего лишь на 1% означает полную потерю им 100% собственных средств! С учетом того, что среднее движение валютных курсов равняется примерно 1% в сутки (а по кросс-курсам – гораздо больше), можно предположить, что рано или поздно произойдет движение рынка против игрока. Из опыта известно, что при «кредитном плече», равном 1/100, вероятность потерять свои средства за два месяца приближается к 99%. При этом сама дилинговая организация независимо от того, получит её клиент прибыль или убыток, всегда успеет в результате проводимых спекуляций получить свои проценты от предоставленного «кредитного плеча».

Получение клиентом крупной прибыли может иметь криминальные последствия: возможны разнообразные махинации, в том числе организация различных технических сбоев и совершение несанкционированных операций по счету клиента.

Главная же угроза, которую несет в себе Форекс, заключаются в том, что до настоящего времени в Российской Федерации он никак законодательно не урегулирован. В случае если человек соглашается сотрудничать с кем-то из посредников, действующих на этом рынке, все риски он берет исключительно на себя.

Как избежать потери денег в результате вовлечения в мошенничество.

Нужно понимать, что каждый сам несет ответственность за участие в той или иной финансовой организации. Государство не сможет защитить вас от риска быть втянутыми в подобные аферы, если только вы сами не заинтересованы в этом.

Чтобы избежать вовлечения в заведомо мошеннические организации, необходимо обладать минимальной финансовой грамотностью и быть осмотрительными. Думать самим, не торопиться и взвешивать свои решения. Нужно поступать так, чтобы инвестиционные риски всегда были разумными.

Ну и конечно, необходимо сообщать обо всех подозрительных предложениях по совершению сделок в полицию и Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров, функционирующую в Банке России.

 

Подготовлено по материалам Банка России cbr.ru


© 2016-2017 "Простыми словами". Сайт про финансы, денежные отношения и экономику простым языком.