Как уменьшить выплаты по ипотеке

Как снизить выплаты по ипотеке?

Ипотека - это десятки лет финансовых обязательств. При этом важно знать обо всём, что может помочь пройти этот путь без сложностей и использовать все возможности для оптимизации ежемесячных отчислений. Существует несколько способов, которые могут позволить вам уменьшить выплаты по ипотеке.

Итак, что советуют использовать для снижения финансовой нагрузки по ипотеке. Берите на заметку.

  1. Используйте дифференцированный график погашения кредита.
    Вкратце: есть дифференцированные платежи - это когда есть возможность погашать долг по основному телу кредита одновременно с процентами, которые начисляются на оставшуюся сумму основного долга. А есть аннуитетные, они заключаются в том, что сначала заемщик выплачивает банку проценты на всю сумму кредита, а уже потом само тело кредита. Такой платеж предполагает одинаковые ежемесячные суммы необходимые к уплате.
    Так вот, дифференцированные платежи - выгодней.

  1. Оформляйте кредит на более долгий срок.
    Исходя из той логики, что при том же банковском проценте по кредиту, ежемесячные платежи по нему будут тем меньше, чем больше срок кредита. Иными словами: чем дольше срок, тем ниже платеж.

  1. Самостоятельно занимайтесь страхованием залога.
    Обычно, банк предлагает 1-2 страховые компании, но в действительности их у него в несколько раз больше. Разница в тарифах страховых компаний может отличаться до 40%. А если учесть, что комплексное страхование может достигать 2% от суммы кредита, то вы сможете сэкономить до 0,8% на страховании. Согласитесь, уже неплохо.

  1. Планируйте ежемесячные взносы так, чтобы был запас для выплат.
    Когда берёте кредит, то закладывайте меньшую сумму ежемесячных платежей, которые вам по силам отдавать банку. К примеру, если вы понимаете, что можете ежемесячно платить по 50-60 тыс. и взять кредит на 10 вместо 20 лет, то лучше понизьте эту сумму и оформите на максимальный срок с минимальными выплатами. Это позволит вам не паниковать в случае временных финансовых трудностей.

    Намного лучше вносить платежи, превышающие ваш график, если вы можете себе это позволить. При таком варианте вы вольны корректировать свои ежемесячные выплаты: сегодня заплатить 50 тыс. вместо 30 тыс., в следующем месяце 60 тыс. и т.д. Ведь если вы чувствуете в себе силы выплачивать сумму вдове больше той, которая является минимальной, то вы запросто сможете в два раза сократить переплату и срок выплаты.

    По крайней мере вы будете чувствовать что у вас есть возможность для маневра.

  1. Регулярно узнавайте у банка как обстоят его дела.
    Это важно не только для того, чтобы для вас неприятных  сюрпризов, связанных с устойчивостью вашего банка, но и для того, чтобы знать изменились ли ставки по кредитам. Если вы увидели, что банк стал предоставлять ипотеку на более выгодных условиях, то можете обратиться с заявлением о снижении ставки на основании того, что вы - заемщик, который не позволяет себе просроченных платежей, уважает договор и лоялен к банку. Даже снижение ставки на десятые доли процента уже позволит вам сэкономить. Так что, следите за вашим банком.

  1. Гасите ипотеку через депозитный счет.
    Это значит, что заемщик вносит деньги на счет, а затем банк списывает с него платеж. Если вы будете вносить на счет сумму, которая немного (или много, как вам удобнее) больше той, которую банк будет ежемесячно списывать, то у вас образуются накопления и вы сможете использовать их по назначению, облегчив свою текущую нагрузку по выплатам.

  1. Используйте материнский капитал для погашения части суммы по кредиту.
    Абсолютное большинство знают об этой возможности, поэтому не будем заострять внимание на этом пункте. Отметим лишь, что пока программа материнского капитала в России продлена до конца 2018 года. Имейте это в виду.

  1. Сдавайте ипотечную квартиру.
    Конечно, это будет запрещено вашим договором с банком. Однако, исправные плательщики не привлекают внимание банка. Безусловно, этот вариант возможен только в том случае, если вам есть где жить, кроме купленной в ипотеку квартиры.

А теперь одни из самых важных пунктов, которые вы обязательно должны принять во внимание и использовать при расчетах с банком.

  1. Оформляйте налоговый вычет.
    Об этом знают практически все. Если коротко, то с каждого потраченного 1 млн руб. можно вернуть 130 000 руб. По закону сумма, с которой идет возврат, не должна превышать 2 млн руб. Таким образом, можно вернуть себе 260 000 руб. и направить их на погашение кредита. А вот о следующем пункте, знают далеко не многие.

  1. Налоговый вычет за выплаченные банку проценты по ипотеке. После выплаты процентов банку за каждый год, вы можете вернуть себе 13% от суммы уплаченных процентов. Есть важно примечание: пocлe 1 янвapя 2014 гoда, вычeт пo ипoтeчным пpoцeнтaм oгpaничeн 390 тыc. pyблeй


Объясним на примере:

Приобретается квартира стоимостью 5 500 000 рублей.
Оплачивается за счет кредита – 2 500 000 рублей.
Срок Кредита - 16 лет.
Итоговая сумма процентов по кредиту - 1 900 000 рублей.

Сумма, на которую можно получить налоговый вычет - 3 900 000 рублей (2 000 000 руб. – максимальная сумма от стоимости жилья, которую можно предъявить к вычету, и 1 900 000 руб. - полная сумма процентов). Сумма налогового вычета – 507 000 рублей (13% от 3 900 000 руб.).

При этом сумму 260 000 руб. (13% от 2 000 000) можно получить единовременно, не зависимо от того, из каких средств (собственных или заемных) были уплачены 2 000 000 рублей, и при условии, что доходы заемщика в течение года обеспечили достаточную сумму подоходного налога, из которого и осуществляется вычет. Сумму вычета с процентов можно получить только по мере их уплаты банку-кредитору, т.е. в течение всего срока кредитования.

Вооружайтесь всеми способами, как можно оптимизировать свои расходы по ипотеке. А мы, редакция блога о финансах “Простыми словами”, будем дальше рассказывать о том, как можно повысить своё благосостояние.

Комментарии отсутствуют

Нет результатов.

* - обязательны для заполнения

© 2016-2017 "Простыми словами". Сайт про финансы, денежные отношения и экономику простым языком.